初心者でもめざせ

資産形成の新しいカタチ

資産形成の新しいカタチ
高山先生のワンポイントアドバイス
・資産運用は、人生の選択肢を増やすのに役立ちます。必要な時に使ってこそ意味を持ちます。
・ご夫婦で話し合いをして、資産運用の目的をはっきりさせることが大切。
・その時々の状況を見ながら、積立額を調整しましょう。

これからの生き方を子供達に届けたい!新しい形の家庭教師!!

FP×心理カウンセラー!!全く新しい形の家庭教師!少子高齢化、終身雇用の終わり、年金問題、数々の社会問題があるこれからを生きていく子供達に、それぞれの幸せを学んでほしい。学力だけでなく『生き方』を学ぶ家庭教師を実施します!

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FUNDED

このプロジェクトは、2022-03-23に募集を開始し、15人の支援により91,000円の資金を集め、2022-05-31に募集を終了しました

FP×心理カウンセラー!!全く新しい形の家庭教師!少子高齢化、終身雇用の終わり、年金問題、数々の社会問題があるこれからを生きていく子供達に、それぞれの幸せを学んでほしい。学力だけでなく『生き方』を学ぶ家庭教師を実施します!

これからの生き方を子供達に届けたい!新しい形の家庭教師!!
『子供の将来』ではなく、『子供が生きる将来』を考えたことがありますか?
こんなこと思っていませんか?
こんなことしていませんか?

簡単な話、ご家庭の問題なのです!

FP×心理カウンセラー!!勉強だけでなく生き方を届ける新しい家庭教師!!


▼実現したいこと①
自身の将来のために自発的に行動できる子供を育む。
▼実現したいこと②
お父様お母様にもより安心して笑顔で過ごしてほしい。

▼生き方は無限大!数々の生き方を見てきた男!

はじめまして!萬慶 耀弘(まんけい あきひろ)です!

「勉強は人生を豊かにするための1つのツールでしかない!重要なことは目標を持つこと!」

▼絶望の底から自己改革をすることで「自らの真実」に辿り着いた男!

はじめまして!西川 貴也(にしかわ たかや)です!

「幸せになる方法は自分の心が知っている」でした。

▼これからの世界を生きていく人達へ

自分自身で、自分の力で一生懸命に生きていく、いわゆる『個人の力』

『組織の力』ではなく『個の力』でこれからの世界を思う存分堪能して欲しい!

▼終身雇用は終わった!これから子供達が生きていく世界

(参考:総務省統計局「統計が語る平成のあゆみ ー2. 労働 雇用の流動化、女性の活躍ー」より一部改変)

「親世代の世界を生き抜く方法であって、子供世代の世界を生き抜く方法ではない!」
▼子供達が生きていく『個の力』の世界
▼「こんなはずじゃなかった・・・」をなくす家庭教師!

「子供の時に知っておけば・・・あの時に勉強しておけば・・・」

転ばぬ先の杖は何本あってもいい!

子供が人として成長した中で、素直な気持ちで取り組む勉強はより一層効果を発揮してくれます!

だからこそ、僕たちは今までにない新しい家庭教師の在り方を提案します。

勉学の「学び」だけでなく、本当の『学び』も伝える家庭教師を実施します!


▼家庭教師を始める。それは本当に些細なきっかけでした。

ご両親の勉強をさせたいという想い、お子様のアルバイトをしてみたいという将来への希望。

それが一つになった瞬間でした。

自分自身の人生の主人公である、自分自身が幸せならば。

▼事業の詳細

1つ目は、昨今コロナが蔓延している中、

アルバイトが出来ず、生活に支障がきたしている点を考慮し、

雇用創出の意図があります。

2つ目は、子供により近い年齢の講師を担当させることで、

仲良く何でも言い合える授業を目指します。

加えて、講師の経験から勉強の仕方を伝え、直近のテストのフォローをメインとし、

加えて、大学というお子様から見やすい、すこし先の未来を講師からお伝えいたします。

3つ目、アルバイトとして雇用される大学生は、事業の性質上、

学力の高い方が集まってこられます。

アルバイトの方達には、自身とは違う環境、考え方で育つお子様方を見ることで、

「こういう考え方もあるんだ!」といったような、

他者を受け入れる感覚を養っていただき、

社会人として社会に出た際の、

他者とのコミュニケーションに活かしていただきたいと考えております。

・60分/1コマ 3500円 90分/1コマ 5000円

月4回 60分授業+未來設計面談(2時間)
3500円×4コマ+10000円=24000円

月4回 90分授業+未來設計面談(2時間)
5000円×4コマ+10000円=30000円

月2回 資産形成の新しいカタチ 60分授業+未來設計面談(2時間)
3500円×2コマ+10000円=17000円

・新卒で損保ジャパン株式会社に入社後、ディーラーへの自動車保険の販売促進をメインとしたコンサル 営業を行っていたが、お客様と代理店のトラブルを目の当たりにし、自身で本気で保険の提案がしたい 資産形成の新しいカタチ と思い、メットライフ生命保険株式会社へ転職。

オフィス設営費用
(機微情報等の管理・オンライン授業用設備含む) 約160万円
求人費用 40万円
HP作成・運用費用 50万円
広告宣伝用チラシ 約50万円
CAMPFIRE手数料 66万円

▼リターンについて

御礼メッセージ1000円プラン

オンラインセミナー1000円プラン

■体験授業3000円プラン

■カウンセラー個別相談5000円プラン

・30分〜のカウンセリング!何でも気兼ねなくおっしゃってください!
ex)子供の教育が上手くいかない、日々の生活の中で誰にも言い出せないこと etc.

■ファイナンシャルプランナー個別相談5000円プラン

とことん相談!10000円プラン

・1時間のカウンセリング!何でも気兼ねなくおっしゃってください!
ex)子供の教育が上手くいかない、日々の生活の中で誰にも言い出せないこと etc.

■お試し!1ヶ月家庭教師24,000円プラン

■10000円応援プラン

■30000円応援プラン

■50000円応援プラン

■セミナー+ホームページにお名前を掲載!100,000円プラン!

■セミナー+ホームページにお名前を掲載!300,000円プラン!

■限定30名様50,000円プラン!

■限定20名様100,000円プラン!

皆様がこれからの人生をより力強く、幸せに歩んでいけるように!

実施スケジュール

2022年4月 創業
4月中旬 物件契約完了
5月 クラウドファンディング終了
5月上旬 HP開設
6月1日オフィス新設
6月~ リターン発送 資産形成の新しいカタチ リターン完了まで遂行予定。

  • 認証していません

販売事業者名 請求があり次第提供します。メッセージ機能にてご連絡ください。 事業者の住所/所在地 請求があり次第提供します。メッセージ機能にてご連絡ください。 事業者の電話番号 請求があり次第提供します。メッセージ機能にてご連絡ください。 対価以外に必要な費用 無し その他記載事項 プロジェクトページ、リターン記載欄、共通記載欄(https://camp-fire.jp/legal)をご確認ください。

◆普段萬慶が行っている授業を体験できます!
◆1コマ/90分 全科目対応 年齢問わず
◆実際に受けてみたい!という大人の方もお待ちしております!

◆とことん相談コース!萬慶と西川がとことん相談に乗ります!
◆1時間〜のカウンセリング!何でも気兼ねなくおっしゃってください!
ex)子供の教育が上手くいかない、 日々の生活の中で誰にも言い出せないこと etc.
◆すっきりした気持ちになっていただけること間違いなしです!

Q. 支払い方法は何がありますか? A. クレジットカード払い(Visa/Mastercard/JCB/Diners Club/American Express)、コンビニ払い(全国の主要コンビニエンスストア)、銀行振込、auかんたん決済、ソフトバンクまとめて支払い・ワイモバイルまとめて支払い、ドコモ払い、PayPal、FamiPay、PayPay、楽天ペイ、au PAYをご利用いただけます。

Q. クレジットカードの決済はいつ行われますか? A. 「All-or-Nothing」では募集期間中に目標金額を達成した場合、「All-In」では目標金額の達成・未達成に関わらず、プロジェクトは成立となります。募集期間内にプロジェクトが成立した場合のみ、支援金の決済が実行されます。募集期間内にプロジェクトが成立しない場合は、支援金の決済は実行されません。その場合はプロジェクトオーナーに支援金は支払われず、選択したリターンの発送(履行)もありません。 Q. プロジェクトに関する質問はどうすればいいですか? A. プロジェクト内容に関するご質問やご意見は、プロジェクトオーナーへCAMPFIREのメッセージ機能をご利用ください。 Q. 間違って支援した場合はどうなりますか? A. 選択したリターンの変更・キャンセル・返金は一切受け付けておりません。リターンの変更・キャンセル・返金については、各プロジェクトオーナーへ直接お問い合わせください。

お客さまのご意見をカタチに

資産形成の新しいカタチ

「じぶん銀行スマホデビット」は、auじぶん銀行が提供するカードレスのデビット決済サービスです。auじぶん銀行に口座をお持ちのお客さまが「じぶん銀行スマホデビット」をApple Payに設定すると、 iPhoneとApple Watchでコンビニエンスストア、スーパーマーケット、ドラッグストアなど、日本全国で約130万台あるQuickPay+™加盟店で、タッチレスで支払いを済ませることが可能になります。

  • ※ Apple、Appleのロゴ、Apple Pay、Apple Watch、Face ID、Touch ID、iPhoneは、米国および他の国々で登録されたAppleInc.の商標です。
  • ※ iPhoneの商標は、アイホン 株式会社のライセンスにもとづき使用されています。
  • ※ Apple Payを利用するにはiOS 10.1以降が必要です。Apple Payに対応している端末(デバイス)についてはhttps://support.apple.com/ja-jp/KM207105をご覧ください。

auユーザーへの特典がほしい!

「住宅ローンauモバイル優遇割」の提供を開始!

auユーザーへの特典がほしい!

2021年3月1日より、国内初 * となるau携帯とセットで利用すると住宅ローンの金利を年0.07%引下げる「住宅ローンauモバイル優遇割」を提供します。
加えて、KDDIが提供する「じぶんでんき」とセットで利用することにより住宅ローンの金利を年0.03%引下げる「住宅ローンじぶんでんき優遇割」との重畳が可能となり、これらを合わせると「住宅ローンau金利優遇割」として住宅ローンの金利が最大年0.資産形成の新しいカタチ 1%引下げとなります。
なお、提供に先立ち、2020年12月1日から事前受付を開始しました。

  • * 2020年11月16日時点、携帯電話を扱う通信会社(MNO/MVNO)を調査。KDDIおよびauじぶん銀行調べ。

金利を低くしてほしい!

「じぶんローン」の借入利率を改定!

金利を低くしてほしい!

  • * auユーザの方なら、通常金利より最大年0.資産形成の新しいカタチ 5%優遇する「カードローンau限定割」で、下限金利は年0.98%となります。
  • * お客さまの借入利率は、上記の範囲内で当行の審査完了後に個別にご案内します。

自宅で住宅ローンの相談を行いたい!

住宅ローン対面チャネルの一層強化!

自宅で住宅ローンの相談を行いたい!

    資産形成の新しいカタチ
  • * auじぶん銀行のHPよりお申込みされたお客さまは対象外となります。

申込フォームをわかりやすくしてほしい!

カードローンの申込フォームをわかりやすく改善!

申込フォームをわかりやすくしてほしい!

・「手続き専用パスワード」入力画面の案内文を変更しました。
・「ローン暗証番号」入力画面に暗証番号入力イメージを追加しました。
・「入居された年月」入力画面の入居年月欄に「おおよそで可」とする文言を追加しました。

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申込フォームをわかりやすくしてほしい!

住宅ローンの申込フォームをわかりやすく改善!

申込フォームをわかりやすくしてほしい!

・ボーナス返済金額の自動計算機能を追加しました。
・毎月返済金額の設定にアラート機能を追加しました。
・申込フォームの記載内容を分かりやすい文言に追加・変更しました。

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魅力的な金利の商品がほしい!

「プレミアム金利円定期預金」の提供開始!

魅力的な金利の商品がほしい!

  • ※ プレミアム金利円定期預金は中途解約ができません。詳しくは、プレミアム金利円定期預金の商品詳細説明書および契約締結前交付書面をご確認いただき、必ず商品内容を十分にご理解のうえ、余裕資金でお申込みください。

ウェブサイトだけではわからないことをセミナーで教えてほしい!

市場分析・相場展望を伝える無料セミナー動画の配信を開始!

ウェブサイトだけではわからないことをセミナーで教えてほしい!

KDDIのサービスと合わせて利用することで、おトクになるサービスがほしい!

「じぶんでんき」とセット利用で、住宅ローンがおトクに!

KDDIのサービスと合わせて利用することで、おトクになるサービスがほしい!

対面で相談しながら住宅ローンを申込みたい!

住宅ローン対面チャネルの一層強化!

対面で相談しながら住宅ローンを申込みたい!

定額自動入金サービスの引落とし・入金スケジュールが分からない。

定額自動入金サービスのスケジュール告知メール・タイムラインを配信!

定額自動入金サービスの引落とし・入金スケジュールが分からない。

「振込先口座確認サービス」の利用可能な金融機関を拡大!

他行あての振込みで、受取人名が自動表示される銀行を増やしてほしい!

2019年11月11日よりJAバンク *1 ・JFマリンバンク *2 ・農林中央金庫あてのお振込みについて、受取人口座名義を確認してからお振込みいただけるようになりました!また、5月20日より労働金庫、9月2日より信用金庫あてのお振込みにも対応しております。
受取人口座名義が自動表示される金融機関、時間については振込詳細ページからご確認ください。

  • *1 農業協同組合、信用農業協同組合連合会
  • *2 漁業協同組合、信用漁業協同組合連合会

住宅ローン対面チャネルの強化!

対面で相談しながら住宅ローンを申込みたい!

  • * 「住まプラ」とは、スターツ証券株式会社が2010年9月にスタートした、ファイナンシャルサービスを提供する来店型店舗で、現在、横浜・池袋・船橋・新浦安の4店舗で展開しています。住宅ローンをきっかけにライフプラン、生命保険・損害保険の相談から契約まで住まいに関するすべての相談をワンストップでフルサポートいたします。

「じぶん銀行スマホデビット」提供開始!

デビットカードを利用出来るようにして欲しい! 買い物利用ですぐに口座引落されるようなものがほしい!

住宅ローン団体信用生命保険(団信)の保障内容拡大!

団体信用生命保険の保障について、もっと幅広い病気やけがに対応してほしい!

資産形成の新しいカタチ

カブドットコム証券(現auカブコム証券)口座とのシームレスな送金サービス機能を提供開始!

証券会社の口座へ即時入金ができるようにして欲しい!

2019年1月13日より、カブドットコム証券(現auカブコム証券)でのお取引をより便利にご利用いただくために、スムーズな口座連携が行える機能の提供を開始しました! 「じぶん銀行自動引落(口座振替)※リアル版」の設定を行うと証券口座への入金が簡単な操作でできるようになり、24時間リアルタイムで反映します(システムメンテナンス時間を除く)。
また、カブドットコム証券(現auカブコム証券)のお取引で不足金が発生した場合に、じぶん銀行円普通預金口座から不足分を自動で振り替えることができる「不足金自動振替サービス」や、カブドットコム証券(現auカブコム証券)の口座にある余剰資金を自動的にじぶん銀行円普通預金口座へ振り替える「オートスイープ」がご利用いただけるようになります。設定は、カブドットコム証券(現auカブコム証券)のお客さまページからお申込みいただけます。

資源の利用免許の新しい形:自己査定型の資産税と、投資と配分の効率性

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雑誌「特集」ヘッドライン

  • 2022.6.3
    法律時報 2022年8月号 通巻 1180号

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手堅い人向けコツコツ資産形成!なのなのさんに聞く高配当株のイロハ

なのなの

なのなのさん: 日本株と米国株投資がメインです。日本株では配当金を多くもらえる高配当株を中心に投資しています。米国株では、高成長株、高配当株、インデックスの投資信託を中心に投資しています。長らく日本株だけに投資していましたが、3年ほど前から米国株も始めました。2006年頃から数えて、毎年およそ平均26%ずつ資産を増やしてきました。Twitterのプロフィールにもあるように、今の資産は1億円を突破しています。

マネ活編集部: 大学生のころに投資を始めようと思ったきっかけは何だったんですか?

なのなのさん: 中学生時代にさかのぼります。当時持っていたゲーム機のメーカーが、国内シェアは低いものの株は絶好調と知って、興味を持ったんです。新聞で株価を追うようになり、大学生になったらアルバイトをしてお金を貯め、株を始めたいなと思うようになりました。それから大学生になり、30万円ぐらい貯めて投資を始めました。

マネ活編集部: 始められた当時は、どうやって情報収集をされていたんでしょうか。

なのなのさん: インターネットや雑誌から情報収集をしていました。ただ、当時はおすすめされている銘柄をとりあえず買ってみては損をしての繰り返しでした。6年ぐらいは赤字が続いていて、「これじゃあ良くないな」と再現性のある投資スタイルを探し始めました。高配当株を中心に投資するようになったのは2008年ぐらいからです。具体的に言うと、配当利回りが4%以上の銘柄への投資です。そういった銘柄をメインに買い始めてから成績が安定し、確実に黒字を出せるようになっていきました。

マネ活編集部: 高配当株メインになるまで、どのような試行錯誤がありましたか。

なのなのさん: 例えば、証券口座ごとに投資手法を変えた銘柄を買うなどしてみました。今お話した高配当株の他にも、10万円以下で買える株に投資する用、ネットや雑誌でおすすめされている株に投資する用と試してみて、1番自分に合う配当利回り4%以上の株に投資する方法を選んだ形です。 心がけていることとしては、業種を分散させること、業績にブレがなくできるだけ売上利益が右肩上がりで伸びていくところを買うことなどがあります

「高配当株だから安心」ではない

マネ活編集部: なのなのさんが主に投資されている「高配当株」の特徴について教えてください。

なのなのさん: まず1番大きな利点は、株の値上がりによる利益だけではなく、配当金でもお金を増やせることです 。配当金を多く出している会社は、利益がきちんと出ていたり財務基盤が固かったりすることが多く、 将来予測が比較的しやすいこともおすすめできる理由 ですね 。一方、グロース株、いわゆる高成長企業は何をやっているのかわかりにくかったり、将来予測が難しい会社も多く、私はあまり得意としていません。

マネ活編集部: 高配当株は地に足がついているようなイメージでしょうか。

なのなのさん: そうですね。そこが利点だと思います。

マネ活編集部: 安定感、安心感がメリットなのかなと感じましたが、一方で注意点はありますか?

なのなのさん: まずは「タコ足配当」をしていないかです。タコ足配当とは、利益が出ていないのに出される配当金のことを指します。 単に配当金がたくさん出ているかどうかだけではなく、きちんと利益が出ていて、利益内で配当金を出しているかを四季報などでチェックすることが必要です 。なぜかというと、配当金には特別配当や記念配当などの種類もあり、それらは一時的なもので、翌年にはなくなったりする可能性が非常に高いためです。記念配当とは、例えば会社が設立50周年目であるため、記念に出される配当金などです。

マネ活編集部: 一時的な高配当になる可能性があるということなんですね。初心者が高配当株を始めてみようと思ったら、どんなステップを踏めばいいですか?

なのなのさん: まずは証券口座を作ることです 。今は無料で作れますから、とりあえず開設してみることをおすすめします。無事に口座が開けたら、可能であれば20万円ほどのお金を入れてみて、そこから、自分の知っている身近な会社、応援したい会社の株を買うのがよいでしょう。このときはまず高配当株を意識しなくていいです。株を身近に感じてもらうための購入ですね。 資産形成の新しいカタチ 高配当株に挑戦してみるのであれば、1年くらい投資の経験を積んでからでもいいと思います

マネ活編集部: 高配当株の買い方については、どう学べばいいですか?

なのなのさん :雑誌や本がおすすめですね。それを見ながら視野を広げていきましょう。多少古い本であっても基本となることは変わらないので、図書館で借りてきた本でも大丈夫です。

今はTwitterなどでも簡単に情報を得られますが、投資にマイナスの影響を与えるような情報も多くあるため、見極める力が求められます 。私も振り回されて変な銘柄を買ってしまうことがあります。投資の世界には、投資銀行で働いているようなエリートがたくさんいます。勉強もせずに投資するのは彼らに対して丸腰で勝負に挑むようなものです。簡単に儲けられるということはありません。一攫千金を狙えるようなおいしい話は危険ということを理解し、きちんと勉強することが必要です。

マネ活編集部: さまざまな投資手法がある中で、高配当株が合うだろうと思う人はどんなタイプですか?

なのなのさん: 手堅い人でしょうか。株で一攫千金を狙うわけではなく、毎年4%、5%ずつ増やしていきたい人に向いているかなと思います。また、 高配当株で安定的に利益を出せるのには、ある程度経験も必要かなと思います 。不人気業種を避けたり、数多くの銘柄の中から右肩上がりの株を選んだりできるようになるのは、初心者には少し難しいかもしれません。そのため、まずはインデックス投資などで株に触れてみて、慣れてきた段階で始めるのがいいかもしれません。

まだ一つの到達点、これからも成長を継続したい

マネ活編集部: 昨年、資産が1億円を突破されたとのことですが、それは目標だったのでしょうか。

なのなのさん: いえ、あくまでも一つの到達点ですね。基本的にお金に対してゲームのスコアのような認識なので、増えると嬉しいな、ぐらいの感覚なんです。資産が増えて生活レベルがガラッと変わったなんてことはありませんし、家や車など、何か買いたいものがあるわけでもないんですよ。むしろ、お金があれば株を買いたい(笑)。ですから、これからも今の状況を継続させ、お金を増やしていきたいです。ひとまず2億円ぐらいまで増やせたらいいですね。

マネ活編集部: 本当にゲームのステージをクリアするような感覚なんですね。最後に読者にアドバイスをお願いします。

なのなのさん: 繰り返しになりますが、 まずは書籍で一通りの知識を頭に入れておくことが大切です。投資の上手い人が勧めている本などを読んでおきましょう 。あと、私は手軽にできる風水も取り入れてきました。お金の流れを良くするには、水回りや玄関を綺麗に保つことが大切なため、ちゃんと掃除するようにしています。
家が綺麗になってお金の運気が巡ってくるならいうことなしですから、試してみるのもいいんじゃないかなと思います。

早期から始めたつみたてNISAが心と家計の支えに! 専業主婦になっても無理なく安全に積立投資を行う方法は?

早期から始めたつみたてNISAが心と家計の支えに! 専業主婦になっても無理なく安全に積立投資を行う方法は?

高山先生のワンポイントアドバイス

高山先生のワンポイントアドバイス
・今後のライフプランを想定し、タイミングやどの程度の金額が必要になるかイメージしてみましょう。
・資産形成の方法は色々。マネープランのプロに相談すると、具体的なアドバイスをもらえます。

HAPPENING
なんとなく始めたつみたてNISAが、退職時の支えに!

なんとなく始めたつみたてNISAが、退職時の支えに!

Kさん「生命保険会社に勤務している、夫の知り合いにすすめられたからです。私は満額で、夫は月1万円程度から運用を開始しました」

高山先生「4年前ということは、つみたてNISAの制度ができた頃ですね」

Kさん「『いつかは仕事を辞めるかも』と思い、ちょうど資産運用を検討し始めたタイミングだったんです。夫の知り合いとの縁がなければ、今も積立投資を始めていなかったかもしれません」

Kさん「はい。『つみたてNISAはコツコツと積み立てたほうが良い』と聞いたので、退職後も継続しようと決めました。その際に夫婦で話し合い、夫も満額での運用に切り替えました。私は、退職金やこれまでの貯蓄から投資金額をねん出しています」

高山先生「毎月一定の金額を積み立てると、基準価額が高い時には少ない口数しか買い付けられませんが、低い時には多くの口数を買い付けられるので、結果的に平均購入単価を下げられます。そのため、相場が値上がりした時には利益が生まれやすくなります。これが『ドルコスト平均法』です。積立投資の仕組みやメリットを理解してから始めることは、とても大切ですよ」

Kさん「私が退職すると世帯年収が半分になるので、不安もありました。でも、つみたてNISAで利益が出ていたおかげで『安定した資産形成ができている』と思えたんです。つみたてNISAが心と家計の支えになりました」

高山先生のワンポイントアドバイス

高山先生のワンポイントアドバイス
・仕組みとメリットを理解してから始めると、資産運用にも前向きに取り組めます。
・商品の価格が変動しても、ドルコスト平均法を思い出してコツコツと積立投資を続けることが大切!

TURNING
退職により世帯年収が半分に。投資のスタイルは変えるべき?

退職により世帯年収が半分に。投資のスタイルは変えるべき?

Kさん「米国株インデックスファンドと先進国株インデックスファンド、バランス型インデックスファンドを2:1:1の割合で組みました。4年で60万円近い評価益が出ています」

KさんのつみたてNISA ポートフォリオ

Kさん「老後の資金用にiDeCoでの積立投資も始めました。バランス型インデックスファンドと全世界株インデックスファンドを1万円ずつ積み立てています」

KさんのiDeCo ポートフォリオ

――高山先生、 K さんの運用額やポートフォリオはいかがでしょうか?

Kさん夫婦(夫)の毎月の収入

Kさん夫婦(夫)の毎月の支出

高山先生「選んでいる商品や投資金額はとても良いと思います。ただ、どちらも外国株に偏っていますね。Kさんが運用しているバランス型インデックスファンドは、国内外の株や債券で運用するものです。なので、REIT(不動産ファンド)も組み入れたバランス型のインデックスファンドを加えると、バランスが良くなりますよ」

Kさん「勉強になります! あと、退職金も投資したいと思っています。ただ、今の収入は夫の給料のみなので、なるべくリスクを減らして慎重に運用したいのですが……どう配分したら良いでしょうか?」

高山先生「1年分の生活費を預金として確保し、それ以外を積立投資にあてるといいですよ」

Kさん「なるほど。おすすめの金融商品はありますか? 個人的にはETFが気になっています」

高山先生「ETFは株式市場に上場するタイプの投資信託で、さまざまな種類があります。売却益だけでなく、分配金を目的にするのも良いと思います。高配当株で運用するETFを検討してはいかがでしょうか?」

Kさん「仕事を辞めた私にとって、分配金をいただけるのはありがたいです!」

高山先生のワンポイントアドバイス

高山先生のワンポイントアドバイス
・シングルインカム家庭では、1年分の生活費を確保して余剰金で投資を。
・高配当株で運用するETFによって、定期的に分配金を得るのも手。
・ETFの積立サービスを使えば、積立投資も可能に。

FUTURE
将来のライフイベントを想定し、夫婦で話し合いながら資産運用を

将来のライフイベントを想定し、夫婦で話し合いながら資産運用を

Kさん「いずれは子どもも育てたいし、マイホームの購入も考えています。そのためにも、積極的に投資していきたいです。私もまた働くかもしれないので、その時は投資金額や配分を変更したいです」

高山先生「Kさんのような若いご夫婦は、子育てや住宅購入などでライフプランが大きく変わっていきます。その時々の状況を鑑みて、積立額を調整しましょう。資産運用は、人生の選択肢を増やすのに役立ちます。ためたお金を使うべき時に使えるよう、普段から旦那さまと話し合っておくと良いですよ」

Kさん「そうですね。夫と話し合って、夫婦としてどんな未来を見据えていくべきか、共通の目標を明確にしたいと思います」

高山先生のワンポイントアドバイス

高山先生のワンポイントアドバイス
・資産運用は、人生の選択肢を増やすのに役立ちます。必要な時に使ってこそ意味を持ちます。
・ご夫婦で話し合いをして、資産運用の目的をはっきりさせることが大切。
・その時々の状況を見ながら、積立額を調整しましょう。

高山先生のSUMMARY
シングルインカム家庭では、“守りの体制”で資産運用をしていこう

安定した資産運用のポイントは、長期・積立・分散投資を実践すること。積立投資は、この3つを兼ね備えています。Kさんのように商品の特性をしっかり理解していれば、どんな状況でも動じることなくコツコツと積立投資を続けられます。

シングルインカム家庭では、預金を確保しながら余剰金で投資を行うなど、守りの体制も大切です。投資は、資産が増えることもあれば値下がりすることもあり、余裕がないと家計全体に大きなダメージを受けてしまいます。生活費1年分を目安に、預金を確保しておきましょう。

執筆:高山 一恵(たかやま かずえ) ファイナンシャルプランナー(CFP)、一級FP技能士。株式会社Money&You取締役。全国での講演活動をはじめ、執筆・マネー相談など、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。

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